Vraag je je als zzp’er af hoe het zit met geld lenen voor persoonlijke uitgaven, zoals een nieuwe auto of een verbouwing in huis? Ook als zelfstandige zonder personeel (zzp’er) sluit je probleemloos een lening af. Kredietverstrekkers stellen wel aanvullende eisen omdat je inkomen minder stabiel is dan dat van iemand in loondienst. Geen zorgen, in dit artikel praten we je helemaal bij over de voorwaarden en delen we handige tips voor een zzp lening aanvragen.

Wat is een zzp lening?

Dit is een speciaal type lening voor zelfstandig ondernemers die financiële middelen nodig hebben voor hun bedrijf of privé-uitgaven. Het doel van een zzp-lening is om zelfstandig ondernemers de financiële ruimte te bieden die ze nodig hebben voor de groei van hun bedrijf of voor privébestedingen. Of je nu een nieuwe laptop nodig hebt voor je werk, een bedrijfsauto wilt kopen, of je woning wilt verbouwen, een lening kan de oplossing zijn.

Voordelen van een zzp lening

Een zzp lening heeft verschillende pluspunten. Ten eerste is een vast inkomen niet nodig, wat ideaal is voor zelfstandig ondernemers met wisselende inkomsten. Daarnaast biedt een zzp lening flexibiliteit; je past het leenbedrag en de looptijd aan op je behoeften. Ook bepaal je zelf waar je het geld voor gebruikt, zoals de aanschaf van nieuwe apparatuur, de financiering van een project, of zelfs voor privé uitgaven. Dit maakt een zzp lening een veelzijdige en handige financiële oplossing voor ondernemers.

Lening als zzp er: waar moet je aan voldoen?

Geldverstrekkers letten goed op de inkomsten en winst van je bedrijf om te voorkomen dat je financieel in de knel komt door een lening. Een zakelijke zzp lening helpt om de financiële ruimte te creëren die je nodig hebt, maar er zijn specifieke vereisten waaraan je moet voldoen.

Zo moet je minimaal drie jaar ondernemer zijn en de definitieve belastingaanslagen van de afgelopen drie jaar in je bezit hebben. Deze zijn nodig om de gemiddelde bedrijfswinst te berekenen. Als de winst in het laatste jaar onder het gemiddelde ligt, baseert de financiële instelling zich op die van dat jaar.

Heb je de aanslagen van de inkomstenbelasting niet meer bij de hand? Op de website van de Belastingdienst vraag je eenvoudig een kopie aan.

Lening afsluiten als zzp er: 6 tips

Het is dus belangrijk om de eisen van kredietverstrekkers goed te begrijpen, maar er zijn nog meer aandachtspunten bij een lening voor zzp’ers. We zetten ze voor je op een rijtje:

Een zakelijke lening, persoonlijke lening of zakelijk krediet?

Voor zzp’ers zijn er drie leenopties: een zakelijke of persoonlijke lening en zakelijk krediet.

Met een zakelijke lening betaal je een vast maandbedrag en profiteer je van renteaftrek. Er zijn geen extra kosten voor vervroegd aflossen. Nadelen zijn het benodigde papierwerk en je kunt afgeloste bedragen niet opnieuw opnemen. Daarnaast kan de bank bij betalingsproblemen beslag leggen op je investering.
Een persoonlijke lening helpt je grote aankopen te doen of schulden te herfinancieren, met vaste maandlasten en duidelijk inzicht in de kosten. Het nadeel is de rente, die vaak hoger is dan bij een hypotheek, en de verplichting om de lening op tijd terug te betalen, zelfs met een wisselend inkomen.
Zakelijk krediet: met deze flexibele lening neem je geld op wanneer je het nodig hebt, tot een afgesproken limiet. Je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag en lost maandelijks af. Heb je meer ruimte nodig? Dan kun je afgeloste bedragen opnieuw opnemen.

Maximale leenbedrag voor een zakelijke lening

Wil je weten hoeveel je als zzp’er kunt lenen? Begin met het berekenen van het maximumbedrag. Zo krijg je snel duidelijkheid over je mogelijkheden.

Vergelijk de rentes en kies de goedkoopste lening

Het lijkt misschien voor de hand liggend, maar de lening met de laagste rente is vaak het voordeligst voor een zzp’er. Waarom? De verschillen in voorwaarden zijn namelijk minimaal.

Pas op met lage maandlasten

Lage maandlasten door een langere looptijd of lager aflospercentage lijken aantrekkelijk, maar hierdoor betaal je langer rente, wat de kosten verhoogt. Ga daarom voor een kortere looptijd of een hoger aflospercentage, met maandlasten die passen bij jouw financiën.

Kosteloos extra aflossen

Wil je tussentijds extra aflossen, bijvoorbeeld bij een onverwachte inkomsten? Veel financiële instellingen brengen hiervoor geen kosten in rekening, maar soms betaal je een boete. Het is dus verstandig om dit eerst te controleren voordat je een keuze maakt.

Vraag direct een offerte aan

Weet je welke zzp lening het beste bij jou past? Dan is het tijd voor de offerteaanvraag. Zorg voor een goede voorbereiding en vraag eenvoudig een gratis prijsopgave aan, zonder verplichtingen.

Risico’s en uitdagingen bij het lenen als zzp’er

Tot slot, houd als zzp’er rekening met de risico’s en uitdagingen die gepaard gaan met geld lenen. Een van de belangrijkste risico’s is de BKR-registratie, die je kredietwaardigheid soms negatief beïnvloedt, wat een lening aanvragen bemoeilijkt. Daarom is het belangrijk om je kredietwaardigheid te controleren voordat je een lening aanvraagt en om ervoor te zorgen dat je op tijd aflost.

Kortom, als zzp’er zijn er voldoende mogelijkheden om geld te lenen, maar let wel op de voorwaarden. Gebruik een onafhankelijke vergelijkingssite om de lening te kiezen die het beste aansluit bij jouw situatie.